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今年以來，銀行主流理財市場收益的逐步走低讓不少投資者感到不滿意。尤其進入下半年以來，大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品的年化收益已經(jīng)跌至5.5%以下。不少市民投資者都開始將將閑置的資金騰挪出來，其中P2P等短期的網(wǎng)貸高收益理財成為了不錯的去處。
不過，十月初有第三方平臺發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，近期國慶期間國內(nèi)多家P2P平臺出現(xiàn)流動性問題，繼融益財富“關(guān)閉”后，又一平臺如通金融出現(xiàn)提現(xiàn)困難。但與此同時，P2P行業(yè)增長速度也在持續(xù)，新上線平臺不斷增加。業(yè)內(nèi)提醒，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策即將出臺，預期P2P行業(yè)會出現(xiàn)一輪整合淘汰的格局，加上年底企業(yè)回流資金的需求加大，要慎防網(wǎng)貸平臺的流動性風險。
■P2P 平臺：數(shù)量年內(nèi)急速擴容藏運營風險行業(yè)將迎整合潮
記者了解到，10月初P2P行業(yè)第三方網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”發(fā)布了《中國P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)》月報。數(shù)據(jù)顯示，今年9月，我國新上線網(wǎng)貸平臺103家。截至今年前三季度，全國目前正在運營的網(wǎng)貸平臺共計約1438家，環(huán)比增速達5.96%。報告表示，2014年似乎是平臺上線的高潮期，屢見不鮮的平臺“倒閉”消息與政策敏感期并未減緩平臺的上線速度，預計到今年底，運營P2P 平臺數(shù)將突破1700家。
面對高速擴容的市場態(tài)勢，早期上線的平臺，通過維持優(yōu)良的業(yè)務渠道、打造優(yōu)質(zhì)的業(yè)務團隊、拓展全國各地市場、營銷推廣等方式積極應對，仍具備一定先發(fā)優(yōu)勢。報告同時指出，當前P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)加速，未來平臺對資本的依賴將加深。
該報告分析表示，國慶長假期間累積的提現(xiàn)需求，導致節(jié)后工作日提現(xiàn)額激增。在此情形下，平臺可能遭遇流動性危機。據(jù)了解，去年國慶后，P2P平臺因流動性問題出現(xiàn)大量平臺提現(xiàn)困難，問題平臺數(shù)量呈現(xiàn)加速上升態(tài)勢，平均每天均有平臺出現(xiàn)問題，出現(xiàn)一定的“倒閉潮”。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國問題平臺共193家，其中，今年來問題平臺數(shù)已達101家?！?月由于運營不善倒閉的平臺增加，投資人需理性投資，謹防流動性風險?！本W(wǎng)貸之家在報告中指出，年內(nèi)P2P平臺盡管不會形成像去年那樣的“倒閉潮”，但預計將是詐騙平臺關(guān)閉的高峰期，行業(yè)也將迎來進一步的整合潮。
■理財支招選擇平臺比單純看收益更有保證
作為新興的投資方式，正值蓬勃發(fā)展的P2P 網(wǎng)貸平臺越來越被大眾知悉。P2P網(wǎng)貸平臺是否安全可靠？它為何相對銀行存款、基金等其他投資渠道收益更高？這些問題都是投資者剛剛接觸P2P時的疑惑。
記者了解到，目前P2P 行業(yè)收益率普遍在15%到20%左右，如果平臺年化收益超過20%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，存在一定的潛在風險。所以，投資者不能為了獲取不合常理的高收益而忽略了自己的投資風險。中山平安信托的負責人向記者表示，在國內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P 平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風控團隊的專業(yè)性。若風險控制做不好，壞賬多，平臺無法墊付，就可能出現(xiàn)系統(tǒng)風險。
另外，記者通過對比發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)比較知名、注冊資本較大的幾大P2P平臺，其所為投資者篩選的投資產(chǎn)品大多在7%到10%的年化收益率水平。而且，這些產(chǎn)品無論在資金交易安全、賠付、產(chǎn)品風險系數(shù)等方面都有著相對清晰詳細的條款說明。
與此同時，多位相熟的銀行業(yè)人士也向記者表示，對于剛剛接觸P2P的新人而言，必須不斷小額嘗試，從中積累經(jīng)驗，從而在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。而且，必須時刻提醒自己回報應該是在“保本的前提下”才能追求，堅持安全第一，始終保持理性和清醒的頭腦。在認真挑選的前提下，篩選出最安全、收益也不錯的P2P平臺，將自己的資金投放于平臺上的不同標的，可以有效降低風險的集中爆發(fā)。
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P2P：互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下民間融資借貸的創(chuàng)新性產(chǎn)物
據(jù)介紹，P2P 主要是指個人通過第三方平臺在收取一定費用的前提下，向其他個人提供小額借貸的金融模式?？蛻魧ο笾饕袃煞矫?，一是將資金借出的客戶，另一個是需要貸款的客戶。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2P 小額借貸逐漸由單一的線下模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€下線上并行，隨之產(chǎn)生的就是P2P 網(wǎng)絡借貸平臺。這使更多人群享受到了P2P 小額信貸服務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)展的另一個重要目的，就是通過這種借貸方式來緩解人們因為在不同年齡時收入不均勻而導致的消費力不平衡問題。P2P 平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構(gòu)提供雙重擔保。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔保機構(gòu)聯(lián)合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構(gòu)會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。一方面出借人實現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。
致遠
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